18 Ene, 25 / post / Blog

Luz roja, luz verde de la solvencia empresarial

En toda relación comercial rentable y sostenible, es importante mantener un control sobre los indicadores clave de solvencia de las empresas. Mientras que la luz roja puede asociarse a posibles riesgos financieros, la luz verde se traduce en oportunidades de crecimiento y estabilidad. Dicho control resulta imprescindible ante la marcada incertidumbre económica mundial de estos inicios de 2025, asociada a los eventuales nuevos aranceles de la administración estadounidense, las tensiones geopolíticas en curso, las consecuencias de eventos climáticos extremos o la persistencia de la inflación.

Cómo mantener la solvencia de una empresa bajo control

Puede que algunas empresas no paguen sus deudas por falta de voluntad; otras, por falta de capacidad, pues atraviesan por dificultades que les impide cumplir con sus obligaciones. En cualquier caso, el retraso en los pagos o el impago de deudas pendientes impactan de manera desfavorable en la estabilidad financiera de las empresas, y contribuyen significativamente a situaciones de insolvencia o, en el peor de los casos, de quiebra. La buena noticia es que existen soluciones para analizar y evaluar la solvencia de una empresa y, de esta forma, anticipar y evitar la morosidad, mediante una gestión precisa y eficiente de los datos.

Gestión precisa y eficiente de datos para generar valor

Disponer de datos como ratios de solvencia, índices de endeudamiento, capacidad de cobertura, entre otros, resulta clave para analizar la solvencia de las empresas. Sin embargo, no basta con tener acceso a los datos, hay que gestionarlos de forma precisa y eficiente para generar valor. Para ello, se necesitan herramientas potentes que permitan transformar los datos de origen en insights que ayuden a tomar decisiones estratégicas.

Veamos cómo obtener valor de los datos analizados.

Uso de herramientas de análisis predictivos

Transformar los datos de origen en indicadores claros y útiles es clave. En especial, el uso de los datos adecuados para abordar una problemática de riesgo concreta.

El uso de herramientas de scoring crediticio mediante algoritmos de inteligencia artificial (IA) permite evaluar el riesgo de impago de un cliente al establecer una comparativa entre sus comportamientos de pago, sus resultados financieros y las tendencias de su sector de actividad.

Estos análisis predictivos ofrecen una visión estratégica para ajustar los límites de crédito o los plazos de pago establecidos.

Implementación de worflows automatizados

Para garantizar la rapidez y precisión de los análisis, los procesos de gestión de datos deben ser fluidos y automatizados. Contar con un workflow bien estructurado permite centralizar los datos procedentes de la contabilidad, de las herramientas de gestión de riesgos de crédito o de bases de datos externas, y enviar alertas automáticas cuando se detectan cambios en los comportamientos de pago y en el score de crédito, o cuando se alcanza un umbral crítico de solvencia. Esto permite prevenir riesgos en fases tempranas, al tiempo que se reduce la carga administrativa.

Control continuo del riesgo crediticio de clientes

Por lo demás, un uso oportuno de los datos implica una adecuada gestión y optimización de los recursos humanos, tecnológicos y organizativos. Para ello, es fundamental identificar correctamente las necesidades específicas de las empresas y, de esta forma, proponer soluciones adaptadas y eficientes para la gestión riesgos de crédito y cobros de clientes.

ELOFICASH: La apuesta por la especialización para responder a necesidades específicas

Nuestro software ELOFICASH, especializado en la gestión de riesgos de crédito y cobros, se adapta a las necesidades específicas de las empresas mediante un auténtico conocimiento de la actividad financiera y una buena comprensión de los desafíos a los que se enfrentan las empresas.

ELOFICASH utiliza la tecnología más avanzada para automatizar y optimizar los procesos asociados a la recuperación de deudas, resolución de incidencias y evaluación de riesgos comerciales. Gracias a su interfaz intuitiva, las empresas pueden realizar un seguimiento en tipo real del estado de la deuda pendiente, las acciones en curso y su progreso, mediante alertas en caso de plazos vencidos o riesgos de incumplimiento.

De esta forma, permite identificar las luces rojas de riesgo de insolvencia de las empresas, como retrasos en los pagos, disminución de los límites de crédito, score crediticio negativo, cambios en los comportamientos de pago… Y también las luces verdes, es decir, las empresas que cumplen con sus plazos de pago de facturas y obligaciones, a la vez que presentan un historial positivo de pagos y un ratio de solvencia favorable.

Esto permite mantener buenas relaciones comerciales para que Credit Managers puedan tomar decisiones acertadas e impulsar el crecimiento de su empresa y de su cartera de clientes.

ELOFICASH en cifras
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