10 Ene, 25 / post / Blog

Innovación responsable y ética en gestión de riesgos de crédito y cobros

El rápido desarrollo de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA), Blockchain y Big Data ha supuesto una profunda transformación del sector financiero. De ahí, la necesidad de diseñar estrategias que garanticen un equilibrio entre esas innovaciones y los principios de responsabilidad, ética y transparencia para asegurar la sostenibilidad, preservar la privacidad de los datos, fomentar la inclusión y cumplir con los compromisos adquiridos.

Caminando hacia un equilibrio perfecto

Buscar un equilibrio perfecto entre avance tecnológico y los mencionados principios resulta crucial para maximizar el impacto positivo de la innovación en las decisiones financieras y la estabilidad económica, a la vez que se contrarrestan los efectos negativos de propuestas disruptivas mal reguladas o sistemas de IA sin control, como pueden ser los sesgos algorítmicos y el uso abusivo e irresponsable de datos personales.

Un enfoque responsable y ético en el diseño y uso de las tecnologías avanzadas genera confianza, lo que favorece su adopción sin reticencias, a la vez que promueve un sistema financiero sostenible, justo y equitativo.

A continuación, analizamos puntos clave del uso de una solución de tecnología avanzada en gestión de riesgos crediticios y cuentas por cobrar para alcanzar dicho equilibrio.

Aplicación responsable de la IA en las estrategias de crédito y cobro

Sin duda, la IA es una tecnología fundamental para automatizar procesos, mejorar la toma de decisiones o predecir riesgos de crédito mediante modelos predictivos avanzados. Sin embargo, para aplicar esta tecnología de forma responsable, hay que monitorear constantemente los modelos y algoritmos utilizados para asegurarse de identificar con rapidez posibles errores, sesgos que puedan llevar a decisiones injustas o resultados no deseados. Las decisiones financieras tienen que basarse en criterios comprensibles y fácilmente verificables.

Big Data, sí, asegurándose de la protección y privacidad de los datos

El uso de tecnologías asociadas al Big Data permite recopilar, analizar y procesar grandes volúmenes de datos que ayudan a evaluar comportamientos de pago y riesgos de endeudamiento con rapidez y precisión, lo que permite una mayor capacidad predictiva que ayuda a ofrecer soluciones personalizadas para minimizar las situaciones de morosidad y evitar fraudes. No obstante, hay que asegurarse de que la recopilación de datos se realiza atendiendo a las normativas vigentes, como el RGDP. Los usuarios deben conocer, en todo momento, el tratamiento y destino de sus datos sensibles, además de tener la confianza de que dichos datos están protegidos mediante mecanismos avanzados de seguridad.

Transparencia y seguridad garantizada con Blockchain

La integración de tecnologías de Blockchain garantiza la trazabilidad de las transacciones, como concesiones de crédito o cobros recibidos. Esta tecnología permite llevar un registro riguroso de todas las interacciones entre las partes, lo que impide que se alteren o manipulen los datos de las transacciones sin dejar rastro. Cada acción queda registrada de forma transparente y accesible, lo que, además de prevenir posibles fraudes, reduce costes operativos de auditorías internas, facilita el cumplimiento de la normativa y aumenta la confianza entre las partes involucradas.

 

ELOFICASH = innovación tecnológica + visión ética y responsable

En COVLINE, nos preocupamos por mantener un equilibrio entre la aplicación de las tecnologías más avanzadas y los principios de responsabilidad, ética y transparencia para que las empresas puedan disfrutar de un sistema de gestión de riesgos de crédito y cobros eficiente, objetivo y fiable.

ELOFICASH permite realizar una evaluación objetiva de los riesgos crediticios, basándose en criterios claros y comprobables, como el historial y comportamiento de pagos.

La comprobación de la información resulta fácil: los informes y estadísticas generados son claros y accesibles, con el detalle de los criterios de evaluación de crédito, el estado de las cuentas por cobrar, las métricas de riesgo y el impacto de las decisiones tomadas.

Asimismo, incluye mecanismos para un seguimiento proactivo de cobros recibidos, alertar de demoras en los pagos y realizar simulaciones sobre la capacidad de pago de clientes.

Todas las acciones realizadas dentro del sistema quedan registradas para una mayor trazabilidad y transparencia, en línea con las normativas de protección de datos y lucha contra el fraude.

¡Avanza hacia una gestión de riesgos de crédito y cobros más eficiente, objetiva y fiable con ELOFICASH!

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