Caminando hacia un equilibrio perfecto
Buscar un equilibrio perfecto entre avance tecnológico y los mencionados principios resulta crucial para maximizar el impacto positivo de la innovación en las decisiones financieras y la estabilidad económica, a la vez que se contrarrestan los efectos negativos de propuestas disruptivas mal reguladas o sistemas de IA sin control, como pueden ser los sesgos algorítmicos y el uso abusivo e irresponsable de datos personales.
Un enfoque responsable y ético en el diseño y uso de las tecnologías avanzadas genera confianza, lo que favorece su adopción sin reticencias, a la vez que promueve un sistema financiero sostenible, justo y equitativo.
A continuación, analizamos puntos clave del uso de una solución de tecnología avanzada en gestión de riesgos crediticios y cuentas por cobrar para alcanzar dicho equilibrio.
Aplicación responsable de la IA en las estrategias de crédito y cobro
Sin duda, la IA es una tecnología fundamental para automatizar procesos, mejorar la toma de decisiones o predecir riesgos de crédito mediante modelos predictivos avanzados. Sin embargo, para aplicar esta tecnología de forma responsable, hay que monitorear constantemente los modelos y algoritmos utilizados para asegurarse de identificar con rapidez posibles errores, sesgos que puedan llevar a decisiones injustas o resultados no deseados. Las decisiones financieras tienen que basarse en criterios comprensibles y fácilmente verificables.
Big Data, sí, asegurándose de la protección y privacidad de los datos
El uso de tecnologías asociadas al Big Data permite recopilar, analizar y procesar grandes volúmenes de datos que ayudan a evaluar comportamientos de pago y riesgos de endeudamiento con rapidez y precisión, lo que permite una mayor capacidad predictiva que ayuda a ofrecer soluciones personalizadas para minimizar las situaciones de morosidad y evitar fraudes. No obstante, hay que asegurarse de que la recopilación de datos se realiza atendiendo a las normativas vigentes, como el RGDP. Los usuarios deben conocer, en todo momento, el tratamiento y destino de sus datos sensibles, además de tener la confianza de que dichos datos están protegidos mediante mecanismos avanzados de seguridad.
Transparencia y seguridad garantizada con Blockchain
La integración de tecnologías de Blockchain garantiza la trazabilidad de las transacciones, como concesiones de crédito o cobros recibidos. Esta tecnología permite llevar un registro riguroso de todas las interacciones entre las partes, lo que impide que se alteren o manipulen los datos de las transacciones sin dejar rastro. Cada acción queda registrada de forma transparente y accesible, lo que, además de prevenir posibles fraudes, reduce costes operativos de auditorías internas, facilita el cumplimiento de la normativa y aumenta la confianza entre las partes involucradas.